وایز: یک حساب برای تمامی پول‌های دنیا

شرکت وایز (Wise) که پیش‌تر با نام TransferWise شناخته می‌شد، یکی از معروف‌ترین و محبوب‌ترین سرویس‌های انتقال پول بین‌المللی است که در سال 2011 تأسیس شد. این شرکت به دلیل شفافیت در هزینه‌ها و استفاده از نرخ‌های واقعی بازار برای تبدیل ارزها، توانسته است به یکی از بهترین انتخاب‌ها برای کسانی تبدیل شود که نیاز به انتقال پول به خارج از کشور دارند.

وایز در سال 2011 و با نام ترنسفر وایز که دفترمرکزی آن در لندن توسط کریستوکارمان که یکی از کارمندان اسکایپ و مشاور و مدیر دیلویت بود تاسیس شد. ایده اصلی آقای کارمان زمانی شکل گرفت که متوجه شد بانک به ازای هر انتقال پول هزینه خاصی دریافت میکند بطوریکه متوجه شد ؛ 84درصد از درآمد بانک ها در لندن از طریق تجارت انتقال پول کسب میشود .از این رو به دنبال راهی بود که مبادلات پول با کمترین و سریعترین راه ممکنه انجام شود و اینگونه شد که وایز به وجود آمد وایز شرکت فناوری مالی است که درزمینه پرداخت های بین المللی و حساب های چند ارزی به مشتریان خود ، انتقال آسان، ارزان قیمت و امن پول در سطح بین المللی را ارائه میدهد. وایز به مرور زمان گسترش پیدا کرد بطوریکه ارزش سهام وایز به بیش از 11میلیارد  دلار رسید.و قابلیت‌های بسیار کاربردی را به پلتفرم خود افزود. حالا خدمات این پلتفرم شامل دریافت و ارسال وجه،به هشتاد ارز رایج دنیا و نگهداری از پول به چندین ارز مختلف، پرداخت با کارت بانکی و افتتاح حساب بیزینس با کمترین مبلغ نسبت به بانک های سنتی است .که تمام این انتقال ها با نرخ تبدیل متوسط بازار یا حتی کمتر از آن انجام می شود .کارمزد ها در وایز کاملا شفاف هستند.
 

صفحه "Mission and Roadmap" در وب‌سایت وایز (Wise) به تشریح ماموریت و اهداف آینده این شرکت می‌پردازد. وایز بر این باور است که پول باید بدون مرز و با کمترین هزینه ممکن حرکت کند. این شرکت هدف خود را تبدیل شدن به یک "بانک جهانی بدون مرز" تعیین کرده است که تمامی افراد بتوانند به راحتی و با کمترین هزینه پول خود را در هر نقطه‌ای از جهان مدیریت کنند.

ماموریت وایز

وایز هدف خود را این‌گونه تعریف کرده است: "ساخت یک سیستم مالی جهانی که مرزها را از بین می‌برد." آن‌ها معتقدند که افراد باید بتوانند بدون نگرانی از هزینه‌های پنهان و با شفافیت کامل، پول خود را به هر جایی در دنیا انتقال دهند.

اهداف و نقشه راه وایز

• افزایش دسترسی و شفافیت: وایز می‌خواهد خدمات خود را برای بیشتر افراد در سراسر جهان قابل دسترس کند و هزینه‌های انتقال را تا حد ممکن کاهش دهد. آن‌ها به دنبال این هستند که به مشتریان بیشتری کمک کنند تا از هزینه‌های پنهان در انتقال پول خودداری کنند.
• بهبود زیرساخت‌ها: وایز به طور مداوم در حال ارتقاء زیرساخت‌های خود است تا تراکنش‌ها سریع‌تر، امن‌تر، و مقرون‌به‌صرفه‌تر شوند. این شامل بهبود فناوری‌ها و روش‌های انتقال پول می‌شود.
• پشتیبانی از ارزهای بیشتر: وایز قصد دارد تعداد ارزهایی که پشتیبانی می‌کند را افزایش دهد تا افراد بیشتری بتوانند از خدمات آن استفاده کنند. هدف نهایی این است که تمامی ارزهای دنیا را تحت پوشش قرار دهد.
• حفاظت از محیط زیست: وایز به دنبال کاهش اثرات زیست‌محیطی عملیات خود است و به همین منظور اقدامات خاصی برای کاهش انتشار کربن و استفاده بهینه از منابع انجام می‌دهد.
• توسعه خدمات بانکی بدون مرز: وایز در حال کار بر روی گسترش خدمات خود است تا کاربران بتوانند به عنوان یک بانک جهانی از آن استفاده کنند، با امکاناتی مانند مدیریت حساب‌ها، پرداخت‌ها، و انتقالات پول بدون محدودیت جغرافیایی.

نگاه به آینده

وایز بر این باور است که با ادامه این مسیر می‌تواند یک سیستم مالی بدون مرز واقعی ایجاد کند که تمامی افراد در سراسر جهان بتوانند از آن بهره‌مند شوند.

امکانات و ویژگی‌های وایز

• نرخ واقعی میان‌بانکی: وایز از نرخ واقعی میان‌بانکی (mid-market rate) برای تبدیل ارزها استفاده می‌کند که همان نرخی است که بانک‌ها هنگام معامله با یکدیگر استفاده می‌کنند. این ویژگی به این معناست که هیچ هزینه‌ی پنهانی برای تبدیل ارز وجود ندارد و مشتری دقیقاً همان مقداری را دریافت می‌کند که انتظار دارد.
• هزینه‌های انتقال: هزینه‌های انتقال در وایز بر اساس مقدار پولی که انتقال می‌دهید و روش پرداخت متفاوت است. به طور کلی، سه نوع هزینه اصلی وجود دارد:
• انتقال سریع (Fast Transfer): این روش سریع‌ترین است، اما هزینه بیشتری دارد و با کارت‌های اعتباری یا دبیت انجام می‌شود.
• انتقال آسان (Easy Transfer): این روش نیز سریع است و از طریق پلتفرم بانکی آنلاین انجام می‌شود و هزینه‌ای کمتر از انتقال سریع دارد.
• انتقال کم‌هزینه (Low-Cost Transfer): این ارزان‌ترین روش است و پرداخت از طریق دبیت مستقیم از حساب بانکی انجام می‌شود​ به عنوان مثال، هزینه انتقال 1000 دلار آمریکا به هند، بسته به روش پرداخت، ممکن است بین 3.49 دلار (برای دبیت مستقیم) تا 36.61 دلار (برای کارت اعتباری) باشد.
• حساب چندارزی: وایز امکان افتتاح حساب چندارزی را فراهم می‌کند که می‌تواند بیش از 60 نوع ارز را ذخیره کند. این ویژگی به کاربران اجازه می‌دهد تا پول خود را در ارزهای مختلف نگهداری و مدیریت کنند. همچنین می‌توانند از این حساب برای خریدهای آنلاین بدون هزینه اضافی استفاده کنند، البته به شرطی که ارز مربوطه در حساب موجود باشد.
• اپلیکیشن موبایل: وایز یک اپلیکیشن موبایل قوی ارائه می‌دهد که به کاربران اجازه می‌دهد تا تمامی عملیات خود را به‌صورت آنلاین و از طریق گوشی همراه مدیریت کنند. این اپلیکیشن امکان ارسال و دریافت پول، تبدیل ارز، مدیریت کارت دبیت وایز، و پیگیری وضعیت تراکنش‌ها را فراهم می‌کند. همچنین کاربران می‌توانند انتقالات خود را برنامه‌ریزی کرده و مقالات پشتیبانی را مشاهده کنند​
• امنیت و اعتماد: وایز تحت نظارت نهادهای مختلف در کشورهای مختلف فعالیت می‌کند. برای مثال، در بریتانیا تحت نظارت Financial Conduct Authority (FCA) و در ایالات متحده تحت نظارت FinCEN است. وایز همچنین سیاست‌های سختگیرانه‌ای برای حفاظت از داده‌ها و امنیت کاربران دارد. وجوه مشتریان در حساب‌های بانکی معتبر در کشورهای مختلف ذخیره می‌شود که این امر امنیت اضافی را فراهم می‌کند.

محدودیت‌ها و معایب

در حالی که وایز یکی از بهترین سرویس‌ها برای انتقال پول بین‌المللی است، برخی محدودیت‌ها و معایب نیز دارد:

• پوشش ارزها: وایز حدود 66 نوع ارز را پشتیبانی می‌کند، که اگرچه تعداد زیادی است، اما برخی از ارزهای کمتر رایج پشتیبانی نمی‌شوند​
• هزینه‌های مربوط به کارت اعتباری: استفاده از کارت اعتباری برای پرداخت می‌تواند هزینه‌های بیشتری نسبت به دبیت مستقیم یا انتقال بانکی داشته باشد.

عملکرد WISEچگونه است ؟

زمانیکه شما قصد ارسال پول به خارج کشور داریدمبلغ مورد نظر شما از حساب شما به حساب وایز خودتان واریز می شود ولی این کار بدون خارج شدن پول از کشور مبدا انجام می گیردو معادل این پول به ارز رایج کشور مقصد از حساب وایز در ان کشور برداشت شده و به حساب گیرنده واریز می گردد. بطور مثال مایلید از حساب خود در کشور انگلستان به حساب خانواده‌تان در کشور آمریکا پول واریز کنید. برای این کار وارد اکانت وایز خود شده و اطلاعات ارسال وجه و حساب بانکی گیرنده در آمریکا را وارد می کنید. وایز مبلغ مد نظرتان را از حساب برداشته و به یکی از حساب های خود در انگلیس انتقال می دهد؛ سپس به شعبه خود در آمریکا این تراکنش را گزارش می کند. مبلغ توافق شده به دلار آمریکا از یکی از حساب های وایز در این کشور برداشته و به حساب گیرنده انتقال پیدا می کند کارمزد این معامله سودی است که شرکت وایز بر می دارد. بهتر است قبل از افتتاح حساب در وایز و اقدام به انتقال وجه، نرخ کارمزدها را با دقت مرور کنید.

شارژ حساب Wise از طریق کیاسان و اینجا این امکان را برای شما فراهم می‌کند که بدون داشتن حساب ارزی به سراسر دنیا بتوانید پول ارسال و یا دریافت کنید.